2% vagy 0,07% avagy miért olyan fontosak a befektetés költségei?
Ha a befektetésed költsége "csak" 2%, akkor az hosszú távon felemészti a befektetésed hozamának nagy részét, így rengeteg pénztől esel el. Ezt csak kevesen tudják, mert a 2% olyan kevésnek tűnik. Pedig nagyon sok. Töltsd le a Befektetés Habbal oktatócsomag 34 oldalát ingyen és tudj meg többet erről! Ne hagyd, hogy rászedjenek!
Miért fontosak a befektetés költségei?
Lehet, nem tűnik túl nagynak a 2%-os költség egy befektetésen, azonban hosszú távon valójában nagyon sok pénzedet “tünteti el” és jelentősen felemészti befektetésed hozamát.
Gondolj csak bele!
Tegyük fel, hogy 10 000 Ft-ot befektetsz, amihez 18 évig nem nyúlsz. Ha évi 6%-os kamat van rajta, és nincs költsége, akkor a 18. év végén 28 500 Ft-od lesz.
De nézzük az érem másik oldalát!
Ha csupán 2% költsége van a befektetésednek évente, akkor befektetésed 18 év után már nem 28 500 Ft-ot ér majd, hanem csak 19 800 Ft-ot. 8700 forintot pedig költségekre költötted. Így emészti fel a 2%-os költség a befektetésedet!
Talán ezeknél a kis számoknál nem kapsz rögtön a szívedhez, de ha egy vagy két nullát hozzáképzelsz a számokhoz, akkor lehet, hogy már nehezebben veszed a levegőt!
A következő ábra jól szemlélteti, hogy miért is olyan fontosak a költségek:
FONTOS! Bár ez az ábra jól szemlélteti a költségek jelentőségét, azonban az infláció mértékével nem számol.
A költségek valójában olyanok, mint az elveszített pénz, hiszen az nem a Tied és már nem tudod újra befektetni, mint a „nyereséget”.
Melyik befektetés esetén alacsonyak a költségek?
John Bogle találta ki az indexkövető alapokat, amelyek költsége jelentősen kevesebb, mint a befektetési alapok protfóliójába való befektetés költsége. Így például a Vanguard S&P500 indexkövető alapba átlag fektetni 82%-kal kevesebb befektetési költséggel lehetséges a többi befektetési lehetőséget figyelembe véve, és így sokkal több pénz marad a zsebedbe.
A befektetési költséged azonban még alacsonyabb is lehet! Az ETF-ekbe való befektetés akár 0,07 %-os (vagy még kisebb, akár 0,05%-os) költségekkel is lehetséges.
Nézzük, mint jelent ez ha 1 millió forintot fektetsz be!
1) Ha 2%-os költséggel fekteted be egy befektetési alapba, akkor az éves költség 20 000 Ft
2) Ha Vanguard S&P500 indexkövető alapba fektetsz az éves költség 5000 Ft
3) Ha Vanguard S&P500 indexkövető alap ETF-be fektetsz, akkor az éves költséged 700 Ft
Ha nem akarsz elmélyülni a befektetések világába, akkor az egyik legjobb út számodra, ha robotpilóta módszerrel (azaz minden hónapban) automatikusan vásárolsz Vanguard S&P500 indexkövető alapot vagy annak ETF-jét. Ezzel a módszerrel ha elég korán kezded, és 50 ezer, 100 ezer vagy 150 ezer forintot fektetsz be havonta, akkor könnyen elérheted, hogy több 100 millió forint vagyont halmozz fel 30-40 év alatt.
Ha nem tudod, mikor fordul a piacon a trend, akkor is érdemes elkezdeni robotpilóta módszerrel befektetni az S&P 500 indexkövető alapba, amelynek 10 éves átlaghozama John Bogle előrejelzése szerint ebben az időszakban 4% lesz, amelyhez hozzájön a 2%-osztalék. Tehát 6%-os éves hozamra lehet 10 éves átlagban számítani!
Ekkor azonban érdemes figyelembe venni a következő stratégiát: minél alacsonyabban van az S&P 500 index, annál több pénzt érdemes befektetni.
